Da li se mučite s uplatama hipoteke? Ako je to slučaj, možda bi bilo vrijedno razmotriti program za pristupačne kuće (HAMP).
Kako HAMP djeluje
HAMP je savezni program čiji je cilj učiniti vlasništvo kuće pristupačnijim postojećim vlasnicima kuća. Da bi postigli ovaj cilj, sudionici dobivaju jedno od sljedećeg:
- Niža kamatna stopa
- Produženi rok zajma
- Smanjenje ili tolerancija glavnice
- Kako refinancirati hipoteku s lošom kreditnom ocjenom
- Financijska pomoć za zaustavljanje ovrhe
- Trebate financijsku pomoć za plaćanje hipotekarnih uplata koje su iza
Prema Riznica.gov , mnogi vlasnici kuća koji koriste ovaj program 'u prosjeku štede više od 500 USD mjesečno.'
Kvalifikacijski kriteriji HAMP-a
Morate imati hipoteku koja je podignuta 1. siječnja 2009. ili ranije kod jednog od sljedećih zajmodavaca:
- Američka banka
- Hipoteka Citi
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Ako vaša hipoteka udovoljava gore navedenim kriterijima, morat ćete dokazati da imate problema s praćenjem plaćanja stambenih zajmova zbog financijskih poteškoća. Nadalje, nepodmireni hipotekarni saldo imovine ne smije prelaziti 729.750 USD ili biti osuđen.
Pod pretpostavkom da se kvalificirate za program, zajmodavac koji obrađuje vašu izmjenu stavit će vas na tromjesečno probno razdoblje. Tijekom tog vremenskog okvira morat ćete dokazati da možete izvršiti pravovremena plaćanja po novom iznosu. Ako ste uspješni, zajmodavac će s vama sklopiti formalni sporazum o izmjenama nakon probnog razdoblja.
Trebate li se prijaviti za HAMP?
Prije podnošenja prijave treba razmotriti nekoliko prednosti i nedostataka.
Prednosti
Kada sudjeluju u HAMP-u, vlasnicima domova pruža se prilika da se vrate na pravi put i ostanu u svom domu. Ključne prednosti uključuju:
- Vlasnici kuća imat će niže mjesečne isplate zbog smanjenog salda glavnice, kamatne stope ili produljenog roka zajma.
- Ova vrsta izmjene zajma ne zahtijeva velike naknade. 'Jednokratne naknade mogu se kretati od 1200 do 2500 dolara [dok] neke preinake ne koštaju ništa', napominje Realtor.com .
Osim toga, možete sudjelovati u Program pristupačnih ovrha za kuće (HAFA) ako ispunjavate uvjete. Što je najvažnije, možda ćete moći izbjeći ovrhu, što je dug i naporan postupak.
Nedostaci
Ako se kvalificirate za produženi rok zajma, to će rezultirati većim iznosom kamata plaćenih tijekom trajanja zajma. Također biste trebali imati na umu da je dobivanje odobrenja za HAMP postupak koji može potrajati nekoliko mjeseci, tako da se i dalje možete suočiti s ovrhom. Zapravo, ACGNow.com navodi ovo kao 'jedan od najvećih problema s kojima se suočavaju zajmoprimci kada su u pitanju izmjene stambenog zajma.'
Još je gore, neke HAMP modifikacije rezultiraju pretjeranim plaćanjima koja se moraju doznačiti na kraju određenog roka zajma. 'Ti sporazumi često započinju s izvrsnim uvjetima, ali tada imaju ugrađenu balonsku uplatu zbog ogromnog iznosa - ponekad biste za samo 6 ili 12 mjeseci trebali platiti 10.000 USD,' Odvjetnička skupina Ark dodaje.
Kako se prijaviti za HAMP
Možete se prijaviti za HAMP podnošenjem zahtjevanih dokumenata o prihodima i hipoteci s ovog sveobuhvatnog kontrolnog popisa. Potrebne stavke uključuju (ali nisu ograničene na):
- Vaša hipoteka ili stambena dokumentacija
- Dokumentacija o prihodu, kao što su isplatne naknade za najamne plaće ili poslovni bilans uspjeha za samozaposlene
- Izjave za drugi primljeni dohodak, poput socijalne sigurnosti, nezaposlenosti, invalidnosti, alimentacije, dječje uzdržavanja, mirovine itd.
- Kopije vaše dvije najnovije prijave poreza
- Kopija računa za komunalne usluge koja uključuje vaše ime i adresu
- Pismo s pojedinostima o financijskim poteškoćama
Također ćete trebati uključiti sljedeće obrasce:
- Obrazac zahtjeva za hipotekarnu pomoć: Ovaj obrazac služi za pružanje informacija o vašoj imovini i financijskoj situaciji vašoj hipotekarnoj tvrtki.
- Porezni obrazac 506T-EZ : Ovaj dokument daje hipotekarnoj tvrtki dopuštenje da zatraži najnoviji prijepis vaše porezne prijave od porezne uprave. Ako ste oslobođeni od podnošenja saveznih poreza ili vam dohodak nije oporeziv, dovršite Porezni obrazac 4506T umjesto toga.
Ako niste sigurni kako predati podatke svom zajmodavcu, pogledajte MHA.gov's mrežni imenik za dodatne smjernice.
Prije nego što se prijavite
Svakako nazovite 888-995-HOPE kako biste riješili bilo kakva pitanja, nedoumice ili utvrdili ispunjavate li uvjete za druge programe. Također možete zatražiti primanje dodatne pomoći od a Agencija za stanovanje koja je odobrila HUD . Čak i ako se ne kvalificirate, predstavnik će vam možda moći pružiti dodatne resurse, poput mogućnosti refinanciranja, koji mogu pomoći u ublažavanju financijskog tereta uzrokovanog uplatama hipoteke.
